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一场车祸背后的2590万巨额保单:男子杀妻骗保一审被判死刑

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每经记者 袁园 每经编辑 陈旭

一场普通的车祸背后,竟隐藏着惊天阴谋。8月20日~22日,央视一套《今日说法》栏目连续播出的系列节目《环岛离心力》引发网友关注。

该案件2018年1月发生在辽宁锦州,男子周某驾车带着妻子回家,不料在公路转盘处发生车祸,妻子当场死亡,周某也身受重伤,事故现场有路人发现了这起交通事故现场并报警。

警方本以为这只是一场普通的交通事故,但随着调查的深入,一起有预谋的骗保案件渐渐浮出了水面。

《每日经济资讯(博客,微博)》记者发现,在近年来不时发生的杀人骗保案背后,体现出一些当事人对法律的无知,即使铤而走险以身试法,也难以实现自己贪婪的欲望,最终仍逃不过法律的制裁。

死者遗物中发现巨额保单

车祸后,周某被送往医院进行治疗,法医还对周某的妻子阎某进行了尸检。

经过检查,法医发现了一些疑点:如此严重的撞击下,死者阎某的双臂却没有任何骨损伤;阎某的胃容物中检测出两种精神类药物成分。

锦州交警进行现场事故勘查,也发现这起事故似乎并不寻常。种种迹象表明,撞击的发生从逻辑上存在多个疑点。诸多疑点让警方认定这不是一起单纯的交通事故,其中必有隐情。

更令人震惊的是,事故发生后,阎某家属在整理其遗物时发现大量巨额人身意外伤害保险单,总计保费高达2590万元。

至此,锦州警方发现,种种疑点均指向死者阎某的丈夫周某。经历两年的取证和调查,2020年锦州市公安局古塔分局刑侦大队终于得到答案。原来,周某以融资、配资等形式投资股票,累计亏损约300万元,还在多家小额贷企业、借贷平台、银行贷款,债务总额约600万元。

就在欠下巨债的同时,周某开始主动咨询办理保险业务,并在没有明确固定收入的情况下,分别向6家保险企业购买了大量人身意外伤害保险,每年需交的保费金额达到约8.5万元。而所有关于阎某发生意外死亡的保单中,丈夫周某都是唯一受益人。

为了获得巨额保费,周某起了邪念。随即一场精心策划的撞车事故发生了。

调查结束后,周某被当地检察机关依法逮捕,并向人民法院提起诉讼。辽宁省锦州市中级人民法院一审判决,以故意杀人罪、保险诈骗罪,判处周某死刑,剥夺政治权利终身。

“杀人骗保”缘何多次发生

这一场精心策划的阴谋引起了网友们的热议:“自认为天衣无缝,处心积虑,在正义面前一样漏洞百出……”《每日经济资讯》记者注意到,该案件之所以引起网友们的广泛关注,跟其“杀人骗保”的内核有关。

近两年,杀人骗保案件不断,每一个都挑动着人们的神经。

2017年1月8日,安徽省淮北市发生了一起故意杀人案,嫌疑人杀人的目的是为了骗取保险企业的巨额保金;2018年10月27日,天津男子张某与妻子及一岁多的女儿去泰国普吉岛游玩,后在酒店里将妻子杀害,骗取保险企业巨额保险金……

为何此类案件在社会上不时会发生呢?说到底还是利益在驱使。

保险本是保障风险的一种手段,但有人却想靠骗保一夜暴富。某业内人士表示,一方面,由于保险合同较为晦涩难懂,一些消费者也不会主动去通读保险合同,对合同列明的免责条款不会特别留意,更不会去了解保险法。另一方面,部分保险营销员在推销保险的时候,侧重讲解保单权利,对一些可能不会获得理赔的情形规避告知。两方面因素造成消费者信息不对称,给骗保留下了“想象空间”。

建防风险反欺诈工作机制

正因为如此,骗保成为一部分人投机的选择。可在法律健全和保险企业积极反欺诈的当下,想要从保险企业手里骗到保费,真的不容易。

先从法律层面来看,杀人骗保的操作流程是:购买巨额的保单之后再将被保险人谋杀,意图得到巨额的保险金。但是被保险人遭到受益人谋杀,那么受益人显然是得不到保险金的。

保险法规定,投保人故意造成被保险人伤残、疾病或身故时,保险企业不给付保险金,但交付两年以上保险费者,则向其他权利人退还保单现金价值。

换句话说,在保单投保不满2年的时候,保险企业是不用承担赔付保险金责任的;而保单投保满2年后,保险企业也只是退还保单的现金价值。

这也意味着,投保人想侥幸通过保险诈骗的形式骗取保险金,不仅得不到经济上的利益,还会面临牢狱之灾。

此外,保险法还规定,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。举例来说,丈夫给妻子投保保险,但妻子没有在保单上签字的保险,其实都是无效的。

面对部分投保人的骗保行为,保险企业也在积极采取多种手段防止有人钻空子。

银保监会也发文要求,保险机构要建立常态化、制度化的防风险反欺诈工作机制,完善重大欺诈风险监测、预警、报告及应急处置工作机制,明确不同层级的应急响应措施,及时发现识别重点业务领域面临的欺诈风险。

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